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切勿轻信“保单升级”和“保单年检”

      案例:张 先生数年前买了几份某寿险公司的保险产品,近日他接到保险公司客户经理的电话,称“你以前买的保险保单现在可以升级,还能多分红几十万元”,并明确表示新 保单和旧保单是同一份保单,只需要把旧保单升级更新即可,无需对旧保单再缴费。为此,张先生根据客户经理的要求签署了相关文件,回家仔细查看时才发现,原 来是新买了一份并不适合自己的保险,而旧保单已经在签署的文件中退掉了,这次“保单升级”不仅没有获益,反而因为退掉旧保单损失了几千元。

  分析:目前,多数寿险公司并无保单升级服务,所谓的“保单升级”、“保单年检”通常是销售人员为了完成销售业绩而采取的欺骗手 段,销售人员误导消费者退掉现有保单后重新投保,多是为了获取佣金收入,而对退保产生的损失却避而不谈。一些消费者听信了销售人员“保单升级、保单年检” 的说辞,甚至毫无戒心的将保单和存折交给销售人员办理,最后给自己造成不必要的损失。因此,北京保监局提示消费者:一是切勿轻信“保单升级”、“保单年检”服务,如遇到销售人员以此为名宣传销售,可拨打保险公司客服电话咨询真伪;二是提前解除保险合同会有损失,如需办理退保业务,建议本人亲自办理并详细咨询有关情况;三是注意保护好自己的重要证件、存折、银行卡和保单等资料,切勿交由销售人员保管或将密码等信息透露给他人;四是认真阅读合同条款内容后签字,以免自身权益受到损害;五是发现销售人员存在此类问题的,可拨打保险公司客服电话反映情况,也可以向北京保监局投诉,我局将严肃处理相关公司及人员。

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