信息披露  联系我们  加入收藏
  新闻资讯
上级要闻 行业新闻 企业动态
 
金融知识普及月|反洗钱知识


前言:2021年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者  争做金融好网民”活动由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合开展。

活动口号:普及金融知识 提升金融素养共建清朗网络 共享美好生活



“你的保单累交保费超过20万了,根据反洗钱要求需要提供你的身份证正反面”

当你投保时会不会听到这么一句话?

甚至有些人投保大额年金险,往往索取的不只是身份证正反面还有,还需提供工作单位、收入来源、职业、行业、真实身份、家庭年收入等更多信息。

买个保险索取的隐私也太多了吧?金融知识普及月,今天我们就来说说反洗钱的知识。

那么什么是洗钱?

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源及性质,通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程,主要包括提供资金账户、协助转换财产行使、协助转移资金或汇往境外等。

什么是反洗钱?

反洗钱指的是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、诈骗、非法集资、贪污贿赂犯罪、黑社会性质的组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益的来源和性质的洗钱活动,依照相关规定采取相关措施的行为。

为什么要反洗钱?

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家剩余,因此,相关机构依法采取大额和可疑资金的监测、反洗钱监督检查,反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

反洗钱与社会公众有关系吗?

反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持,社会公众应该关注和了解反洗钱的知识,遵守反洗钱的法律法规,配合金融机构的反洗钱工作,同时可以对下列行为进行举报:

1)有关通过金融机构洗钱犯罪的线索;

2)金融机构不履行反洗钱义务

3)金融机构及其工作人员涉嫌协助洗钱行为;

4)金融机构工作人员所以泄露反洗钱信息资料等

          反洗钱工作会不会侵犯个人隐私或商业机密?

不会,根据《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业商业机密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供,《中华人民共和国反洗钱法》还规定,反 洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关衣服获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

 

天上没有白掉的馅饼,远离洗钱风险和诱惑!

有偿出租身份证件,有偿开户,碍于朋友交清,出借身份证件,银卡卡代取现和转账,都可能让犯罪份子利用你的良好声誉和信用打掩护,进行洗钱操作。

    1、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

1.他人盗用您的名义从事非法活动;

          2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.您的诚信状况受到合理怀疑;

   5.您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

     2、不要出租或出借自己的各类账户、银行卡和U盾

           账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用你的良好信用和声誉做掩护,通过您的账户、银行卡和U盾,进行洗钱和恐怖融资活动,因此,不出租、出借账户既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

      3、不要用自己的账户替他人提现或转账

通过各种方式提现或转账是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金或办理转账业务,殊不知,他人利用了你的良好信用和声誉逃避了监管,也未为自身洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,个人账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现或转账。   

4、不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展,个人信息被盗用、买卖、泄露的事件层出不穷,极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率,在日常生活中,您应做到:慎重填写涉及个人信息的表格;实名车票、有姓名住址的信封、快递单等,不要随意丢弃;不要回答套问个人姓名住址的电话,不要回答核实所谓“字迹不清”的邮件待投递的电话;不要委托非法调查公司、讨债公司为自己办事;不要把发请帖的事交给婚庆公司去办;不要轻易提供身份证复印件。一旦发现自己的个人信息泄露,要在第一时间收集证据,如录音、录像和照相,并固定证据,进而依法维权;情节严重的一定要报警,让对方受到法律严惩。

 

办理业务时,我们应该如何做呢?

1、选择安全可靠的金融机构

    合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

    地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户资金和财产的安全。

    选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

2主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

反洗钱义务机构主体包括两类

一是在中华人民共和国境内设立的金融机构,包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。

国家反洗钱新政主管部门有哪些?其主要职责是什么

国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。主要负责组织 协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测、制定金融机构反洗钱规章、监督监测金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示您的身份证件;如实填写您的身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的询问。在办理业务时,应配合金融机构做到以下几点。

(一)开办业务时,请您带好有效身份证件。

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:

        1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件;

 2.如实填写您的身份信息;

 3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

 4.回答金融机构工作人员的合理提问。

    如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

(二)存取大额现金时,请出示有效身份证件。

    凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的措施,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更安全、有效的金融市场环境。

(三)他人替您办理业务,代理人应出示他(她)和您的有效身份证件。

    金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

    当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。

      (四)身份证件到期更换的,请及时通知金融机构更新相关信息。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,超过合理期限仍未更新的,金融机构可中止办理相关业务。

(五)自我保护,配合核实涉案账户的同名账户

“涉案账户”开户人在接到银行和支付机构核实身份信息通知3日内未向银行或者支付机构重新核实身份的,账户开户人名下其他银行账户将被暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务。账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。

(六)妥善保管证件、账户和交易信息

客户应妥善保管好身份证件、账户、银行卡、密码、U盾等。如重新申领后原身份证件或证明文件应妥善保管,避免丢失。废弃不用的银行卡不能随意丢弃,应及时办理销户。谨慎取款和消费,不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条;妥善设置银行卡密码,不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码,不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码,多张银行卡不使用同一密码,并定期更改银行卡密码;将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

(七)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的交易信息不会为第三方所知悉;同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就判定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,不仅可能增加您的交易费用,降低您交易的效率,还可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。

如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征,银行或保险机构会拒绝交易吗?

交易符合可疑交易标准,并不意味着客户就是洗钱分子,因此金融机构要针对不同情形,采取不同措施。比如你投保某款保险产品,忘记身份证有效期,本次投保无法成功;又如你去银行开户,忘记带身份证,银行也会拒绝你的本次开户要求。但如果你投保一份大额年金险,投保机构除了索取你的身份证正反面,保险机构不会拒绝办理业务,若与你的身份或经营状况不符,会作为可疑交易上报。投保成功后还需要你提供实际职业、行业、工作单位、真实身份、交易资金来源、交易频率和流向、交易性质,交易资金来源、如无业则还需调查其收入来源如是否有房屋出租、拆迁补贴,并尽可能注明住址、面积、金额等相关信息;若是成年的留学生,父母给的保费,只告知留学生身份无法排除其可疑交易,还会索取其家庭年收入、该笔保费的收入来源等。

如您在投保后被问及这些问题,积极配合相关人员如实告知即可。根据相关法律规定,任何单位和个人不配合客户尽职调查的,金融机构和特定非金融机构有权限制或者拒绝办理业务,并根据情况提交可疑交易报告。

金融机构在履行客户身份识别时候,会将哪些情况作为可疑情况上报?

客户拒绝提供有效身份证或无正当理由拒绝更新客户基本信息,或者金融机构在采取必要措施后,仍怀疑,先前获得的客户资资料的真实性、有效性、完整性时。

维护自身权益和社会公平正义

反洗钱机制不仅有利于协助打击犯罪行为,维护社会稳定,保卫国家安全,而且与我们每个普通人的生活息息相关。通过预防和遏制洗钱犯罪行为,反洗钱机制为维护人民群众切身利益提供支持和保障;在追踪贪污腐败,监测逃税和资金外逃行为,预防扰乱各类金融市场行为等方面,反洗钱机制具有其他社会管理机制所不能替代的作用。只有在一个正常的金融管理秩序和社会秩序里,我们每个人的中国梦才能得以实现。

《中华人民共和国反洗钱法》第八条规定:“任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门以及公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”

 



 

上一篇:没有了    下一篇:守护自己的钱袋子!“国家反诈中心”APP
联系方式 | 法律声明 | 使用帮助 | 友情链接
版权所有:国泰路安保险经纪(北京)有限公司
客服热线:010-64372263
投诉建议:010-64379160
地址:北京市朝阳区酒仙桥路14号51号楼2层208
京ICP备13053832号
经营许可证编号:京B2-20180919